L'industrie du cannabis et le secteur bancaire

La plupart des arguments pour résoudre ce gâchis se sont concentrés sur la réglementation ayant un impact sur les entreprises liées à la marijuana. Cela passe à côté d'une source majeure du problème: la réglementation anti-blanchiment des banques. Une réglementation absurde des banques nuit à presque tout le monde: le gouvernement fédéral, les gouvernements des États, les banques et de plus en plus d'autres entreprises qui interagissent avec des entreprises de marijuana. Il existe une solution simple, si seulement les régulateurs des banques, le Département du Trésor et le Congrès avaient le courage d'admettre l'évidence: nous n'avons pas besoin de règles anti-blanchiment pour trouver des entreprises de marijuana agréées par l'État.
Une réglementation absurde des banques nuit à presque tout le monde: le gouvernement fédéral, les gouvernements des États, les banques et de plus en plus d'autres entreprises qui interagissent avec des entreprises de marijuana.
Le réseau complexe de réglementations fédérales qui dissuadent les banques de travailler avec des dispensaires juridiques commence avec le gouvernement fédéral qui oblige les banques et les sociétés financières à déposer des rapports d'activités suspectes »qui aident les enquêteurs fédéraux à détecter et à découvrir les entreprises criminelles. Mais en ce qui concerne les dispensaires de marijuana agréés par l'État, ces rapports ne font plus sens. Le but de ces rapports est d'aider les forces de l'ordre à identifier les activités criminelles et à pouvoir suivre l'argent pour attraper les chefs d'opérations criminelles. Si le gouvernement fédéral veut trouver des entreprises liées à la marijuana dans l'Oregon, il existe un moyen beaucoup plus efficace et moins coûteux: Google Maps.
Pour rappel, le gouvernement fédéral a été très clair sur les exigences bancaires. Les banques sont autorisées à travailler avec des entreprises de marijuana, à condition qu'elles déposent des rapports et se conforment à un ensemble de réglementations lourdes. Selon les directives du Département du Trésor, les banques sont toujours tenues de déposer des rapports d'activités suspectes même dans les États où les activités liées à la marijuana ont été légalisées. À l'échelle nationale, plus de 360 ​​banques et coopératives de crédit travaillent avec des entreprises liées à la marijuana, déposant plus de 2000 rapports d'activités suspectes par mois - un chiffre qui a doublé au cours de la dernière année.

Les exigences légales imposées aux banques vont au-delà de ces rapports. Les banques sont tenues de déposer des rapports pour toute personne déposant des fonds provenant d'activités illégales. » Selon cette logique, les banques doivent également déposer un rapport lorsqu'un gouvernement d'État dépose les recettes fiscales versées par les entreprises de marijuana sur le compte bancaire de l'État. Le résultat est que les banques disent à l'oncle Sam que l'Oregon est un éventuel blanchisseur d'argent. Non seulement cela n'a pas de sens de considérer un gouvernement d'État comme un blanchisseur d'argent, mais il n'y a aucune raison pour que les banques signalent au Trésor américain que le Colorado, Washington, l'Oregon, l'Alaska, la Californie, le Massachusetts, le Maine et le Nevada profitent de la vente de marijuana. Les électeurs et les législateurs des États n'ont pas exactement fait un secret que c'était leur plan.
En descendant dans ce terrier de lapin, la réglementation oblige techniquement les banques à déclarer toutes les transactions impliquant des fonds obtenus illégalement. Si l'Oregon n'a pas créé de compte distinct pour ses revenus liés à la marijuana, chaque vérification effectuée par l'État peut nécessiter un rapport d'activité suspecte distinct. Il n'y a aucune valeur ajoutée pour les banques de fournir des rapports quotidiens sur chaque transaction effectuée par des entreprises de marijuana ou de cannabis autorisées par l'État. Mais imaginez si vous étiez un agent de conformité bancaire, craignant des amendes potentielles et des accusations criminelles pour avoir omis de déposer, et regardant le procureur général Jeff Sessions. Même s'il n'y a aucune raison logique de vider continuellement les documents et les documents sur les genoux du gouvernement, c'est peut-être la chose rationnelle à faire.
Le résultat est une mauvaise nouvelle pour tout le monde, sauf pour les méchants que ces rapports sont censés attraper. Alors que les banques continuent de déposer des rapports d'activités plus suspectes, les responsables fédéraux de l'application des lois ont davantage de dossiers à examiner. Les enquêteurs fédéraux recherchent des aiguilles dans la botte de foin, et les banques continuent de déverser plus de foin.
Pendant ce temps, les banques doivent retirer des ressources pour identifier d'autres activités suspectes potentielles. Comme la Federal Reserve Bank de St. Louis a informé les banques qui envisagent de faire des opérations bancaires liées à la marijuana: les revenus sont élevés, tout comme les coûts de mise en conformité. »
Les coûts sont répercutés sur les entreprises, les clients et les contribuables. Ironiquement, l'un des arguments derrière la légalisation de la marijuana à des fins médicales ou récréatives était la réduction des coûts et l'élimination des problèmes du marché noir. Traiter les opérateurs de marijuana agréés par l'État comme des agents de transfert de fonds illicites contrecarre cet objectif. Ce n'est pas le cas de l'industrie des services financiers qui aide les forces de l'ordre à trouver des opérateurs de drogue cachés. Franchement, ces charges réglementaires n'aident pas les agents fédéraux chargés de l'application des lois à faire tout ce qu'ils ne peuvent pas déjà faire en recherchant des dispensaires de marijuana sur Google Maps.